Cuidarte hoy: el seguro de vida con incapacidad, te cuida incluso cuando tú no puedes
Contratar un seguro de vida con incapacidad es una de las formas más inteligentes de proteger tu futuro y el de quienes te rodean. Significa planificar para vivir mejor, no para temer lo que pueda pasar, y garantizar tu tranquilidad económica. En este artículo te contamos por qué el seguro de vida es una herramienta práctica para cuidar de ti y de los tuyos. Cuidarte hoy también es cuidar… de los tuyos o de ti mismo En el Día de Todos los Santos celebramos la vida, la memoria y el amor que permanece. Y cuidar no siempre significa cuidar de otros: también significa cuidarte a ti mismo, con previsión, responsabilidad y un toque de buen humor. Un seguro de vida no se contrata por miedo, sino por tranquilidad y confianza. Hay quien bromea diciendo que “si contratas un seguro de vida, es que vas a morir pronto”. Pero la realidad es justo la contraria: contratar un seguro de vida no atrae la mala suerte, atrae tranquilidad y paz mental. Sirve para que, ocurra lo que ocurra, tu economía, tus planes o las personas que quieres sigan adelante sin sobresaltos. Tengas familia con hijos, pareja o seas single, la previsión financiera siempre es una forma de cariño, hacia ti en primer lugar, y hacia los demás. ¿Qué cubre realmente un seguro de vida con incapacidad? Más allá del clásico “paga si falleces”, existen coberturas del seguro de vida que te protegen mientras estás vivo. En nuestra opinión, son mucho más interesantes, ya que convierten esta póliza de vida en algo útil, cercano y con sentido práctico. 💼 Incapacidad Profesional Total (IPT): cuando la vida se detiene, tu póliza trabaja por ti Es la cobertura estrella, muy útil y a veces desconocida. Recomendable para profesionales en activo (autónomos o no). Si una enfermedad o accidente te impide ejercer tu profesión habitual, recibirás el capital asegurado íntegro (o una renta, según póliza). Ese dinero puede ayudarte a mantener ingresos, pagar el alquiler, adaptar la vivienda, contratar profesionales para ayudarte o simplemente tomarte un respiro económico mientras te reubicas vitalmente. 💬 No hace falta morir para necesitar un seguro de vida. Hace falta vivir con sentido común. 🧑⚕️ Incapacidad Permanente Absoluta (IPA) Si no puedes trabajar en ninguna actividad profesional, cobras el capital total asegurado. Esta cobertura tiene su “pega”: las incapacidades las declara la Seguridad Social, y están vinculadas con las pensiones a percibir. Pero entrar ahora en ese matiz no es el objetivo de este artículo. 💸 Anticipo de capital y enfermedades graves Algunas pólizas permiten adelantar parte del capital asegurado en caso de enfermedades graves, como cáncer, infarto o ictus. Estos anticipos ayudan a pagar tratamientos médicos, adaptar la vivienda o cubrir periodos sin ingresos. 💬 Es un apoyo real cuando lo necesitas. 🕊️ Fallecimiento por cualquier causa Si falleces por enfermedad o accidente, el capital asegurado se entrega a los beneficiarios que tú hayas elegido. Ese dinero puede cubrir: estudios, gastos familiares o proyectos personales. ¿Estabas pensando en hipotecas, eh 😉? Amortizar una hipoteca con un seguro de vida no siempre es lo ideal para los herederos: a veces necesitan liquidez para heredar, readaptarse y reorientarse vitalmente. Quizás lo que menos les interese es tener, sí o sí, un incremento patrimonial adicional por el que pagar aún más impuestos, y no tener liquidez para heredar y seguir viviendo. Incluso si no tienes herederos directos, puedes designar beneficiarios o destinarlo a una causa solidaria. 💬 Así, tu decisión hoy se convierte en una ayuda real mañana. En resumen Un buen seguro de vida no distingue entre familias o solteros: Si tienes familia, protege su estabilidad económica frente a incapacidad o fallecimiento. Si vives solo, protege tu independencia, tu tranquilidad financiera y la posibilidad de recibir cuidados sin depender de nadie. 💬 Porque cuidarte hoy también es cuidar después. Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida con incapacidad (IPT e IPA) ¿Qué es la incapacidad permanente total (IPT) y en qué se diferencia de la absoluta (IPA)? La incapacidad permanente total (IPT) te impide seguir ejerciendo tu profesión habitual, pero puedes trabajar en otras distintas. La incapacidad permanente absoluta (IPA) te inhabilita para cualquier tipo de trabajo o profesión. Es recomendable, al menos, tener contratada la incapacidad permanente total (IPT) en un seguro de vida, ya que tendrás más probabilidad de cobrar el capital asegurado. ¿Puedo cobrar el seguro de vida si mi incapacidad no es definitiva? No. Para que la aseguradora lo cubra, debe ser una incapacidad reconocida oficialmente como permanente (por el INSS o una resolución judicial firme). Las incapacidades revisables o temporales no están cubiertas. ¿Qué documentos necesito para declarar un siniestro de incapacidad en un seguro de vida? Póliza contratada firmada y pagada. Resolución del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS), dictamen/propuesta del organismo público competente o sentencia judicial firme. Informes médicos actualizados. Cuestionario de salud que firmaste al contratar. DNI y certificado de titularidad bancaria para el abono. ¿Cuánto tarda la aseguradora en pagar? Por ley, la aseguradora tiene que abonar o consignar el importe mínimo del pago en un plazo de 40 días desde la notificación y confirmación del siniestro. El abono total debe producirse en un máximo de 3 meses. Si se retrasase injustificadamente, se generarían intereses legales. ¿Es compatible el cobro del seguro con la pensión pública? Sí. El capital del seguro es independiente y compatible con la pensión de incapacidad permanente, total o absoluta, del INSS. ¿Es obligatorio contratar un seguro de vida al firmar una hipoteca? No, no es obligatorio por ley. El banco puede ofrecértelo, pero no puede imponértelo. La Ley 5/2019 te permite elegir libremente la aseguradora y un mediador independiente y profesional que te asesore. ¿Puede el banco obligarme a contratar su seguro? No. El banco no puede empeorar tu hipoteca por rechazar su seguro. Puede proponértelo con una bonificación en el tipo de interés. ¡Cuidado con
Seguro de Continuidad de Estudios. Una tranquilidad para las familias.
Se puede garantizar la continuidad de los estudios en el cole de nuestros hijos e hijas, a través de un seguro de vida colectivo, el Seguro de Continuidad de Estudios. Saber que nuestros hijos/as van a poder continuar estudiando en el cole, si nos pasa algo a los padres (o tutores legales), es una de las mayores tranquilidades que los padres con hijos en edad escolar pueden tener. El Seguro de Continuidad de Estudios, ¿quién lo puede contratar? Este seguro lo suscriben los Colegios o las Asociaciones de Madres y Padres de Alumnos (AMPA). Se suele incluir en ellos, a todos los alumnos que están matriculados en el Colegio. Como es un único pago anual, los Colegios que lo contratan lo suelen incluir en sus recibos mensuales y las AMPA, en los recibos de la cuota de la asociación. Coberturas importantes del Seguro de Continuidad de Estudios Con el seguro se garantiza que todos los gastos de escolaridad, comedor, transporte, uniforme, material escolar, actividades extraescolares, etc.; estén cubiertos durante todos los años que el niño/a esté cursando sus estudios en el colegio. Esta garantía se activa cuando, en función de lo que se contrate: – Se produce el fallecimiento del padre, madre o tutor legal. – Se produce la incapacidad permanente absoluta del padre, madre o tutor legal. Ventajas para las familias Saber que sus hijos/as podrán finalizar los estudios en el colegio. Cubrir todos los gastos a un precio mucho más bajo que contratando un seguro individualmente. Sin necesidad de cuestionario de salud ni reconocimientos médicos (1) Sin firmar ni cumplimentar ningún documento para estar incluidos. (1) Ventajas para los colegios Coste alumno/a y año es muy reducido. Es un valor añadido y diferenciador, al preocuparse por el bienestar y garantizar el futuro de los alumnos/as. Tiene un alto valor percibido por padres y tutores. Con la posibilidad de la Participación en Beneficios: el Tomador del seguro, puede adquirir el derecho de participar anualmente en los resultados de la gestión del seguro (ahorro en la nueva prima). Es una garantía de cobro de los costes del año en curso en que se produzca el suceso, y de los restantes hasta la finalización de la edad escolar. Responsabilidades de las AMPA Hay Asociaciones de Madres y Padres de Alumnos (AMPA), que constituyen unos Fondos de Solidaridad. Son unas cantidades que provisionan de las cuotas que cobran de la Asociación, para poder hacer frente a los gastos de aquellos alumnos que necesiten, o pudieran necesitar, ayuda económica para poder continuar sus estudios en el Colegio. La gestión de estos recursos, que en algunos casos son cantidades importantes, supone una responsabilidad alta y complicada para los equipos de gobierno de las AMPA; que además rotan con los años. Por otro lado, en el caso de que se incremente la necesidad, también puede suponer no poder dar el soporte económico a todos los alumnos que lo necesitasen. Ya que no tienen solvencia ni liquidez para poder asumir esa responsabilidad. Sin duda, la mejor opción para no tener ninguna limitación al encomiable objetivo de poder ayudar, es el Seguro de Continuidad de Estudios, con aseguradoras solventes y con productos adaptables a las necesidades particulares. No lo dudes. Déjate asesorar por profesionales especialistas en seguros. ¿Hablamos? 😉 #ponuncorredordeseguros (1) En colectivos cerrados (para todo el alumnado o una gran parte del mismo)