¿Cuáles son los seguros imprescindibles para startups y emprendedores en el inicio de su actividad? En nuestro trabajo diario asesorando en seguros para startups y emprendedores, nos encontramos con esta importante duda recurrente que, a continuación, queremos ayudarte a aclarar.
Los seguros imprescindibles según nuestra experiencia
Esta importante pregunta no tiene una respuesta única.
La actividad que se va a desarrollar, es la que determinará cuáles serán los seguros imprescindibles. Si bien, en nuestra opinión, el prioritario es el:
1.- Seguro de Responsabilidad Civil
¿De qué te protege?: De los daños y/o perjuicios que involuntariamente puedas ocasionar a “terceros” durante el ejercicio de la actividad. En función de las coberturas contratadas, entre otros:
– Protege de daños y/o perjuicios ocasionados por los productos y/o servicios terminados y entregados a clientes. Cuidado, no funciona como una garantía, pues el propio servicio o producto nunca está cubierto en este tipo de pólizas.
– Protege de daños y/o perjuicios ocasionados en actividades profesionales concretas como: IT; marketing digital; ciberseguridad; medios de comunicación; energía; logística; construcción; salud; etc.
– Protege de los daños y/o perjuicios por contaminación medioambiental.
– Protege de las reclamaciones por daños personales y perjuicios consecuenciales debidos a accidentes de trabajo de los empleados.
– Incluye los gastos de Defensa Jurídica de las reclamaciones recibidas, sean infundadas o no.
En este mismo grupo, está un seguro muy útil y eficaz, que protege tu situación económica si tienes algún inesperado problema de salud. Este es el:
2.- Seguro de Baja Laboral Temporal Total
¿De qué te protege?: En el caso de sufrir una enfermedad, accidente u hospitalización, que te obligue a estar de baja y sin poder trabajar, percibirás un subsidio diario para poder complementar las prestaciones que te abonará la Seguridad Social por las contingencias de que se trate.
Ventaja fiscal: Para empresarios autónomos profesionales liberales, que tributen en actividades económicas en el IRPF por estimación directa, es gasto deducible de su actividad económica hasta 500 € por persona.
El siguiente dentro de este grupo, es uno muy desconocido y que algunos sitúan en “su radar” cuando están en rondas de financiación y, por ejemplo, se lo exigen los inversores. Pero debería tenerse contratado desde el inicio, este es el:
3.- Seguro de Responsabilidad Civil de Administradores y Directivos
¿Qué te protege?: El patrimonio personal de los profesionales que conforman el proyecto, facilitando la viabilidad y la continuidad de la actividad de la empresa, que se pueda ver también comprometida ante una demanda.
Una reclamación por una mala gestión no sólo es responsabilidad de un alto cargo, sino que puede ser consecuencia de una actuación negligente de alguno de sus empleados; lo que también estaría cubierto por estas pólizas.
Los costes legales, multas y/o reclamaciones de terceros, son algunas de las otras coberturas principales.
¿Quién te puede reclamar?: Acreedores; Clientes; Accionistas; Trabajadores; Administración; Liquidadores de la empresa; Competencia; otros.
Como colofón, un seguro que, muy pocos conocen, y normalmente no ven su importancia pues habitualmente toman las medidas de protección pertinentes, pero que, cuando tienen la mala suerte de caer en las “garras de la ciberdelincuencia”, respiran aliviados por tenerlo. Este es el:
4.- Seguro de Ciber Riesgos
¿Qué te protege?: El patrimonio y la reputación. Te ayuda al pago de los gastos e indemnizaciones. Poniendo a tú servicio a expertos profesionales en las distintas materias afectadas: comunicación, relaciones públicas, abogados, forenses en TIC, etc.; facilitando el poder recuperar la normalidad a la mayor brevedad posible.
Por hablar en términos sanitarios, es un seguro que no previene, pues es el empresario el que debe tomar todas las medidas a su alcance; pero ayuda mucho a “curar”.
Un riesgo en auge: Diversos estudios demuestran que no existe la protección total, y que ninguna empresa, hoy en día, es ajena a sufrir un ataque en la red.
El objetivo de la ciberdelincuencia no lo marca la importancia social de la empresa, ni si cotiza en bolsa. Éstas tendrán más medios y serán más eficaces cuando lo sufran. En cambio a otras, les puede pillar “con el pié cambiado” y, una extorsión, un incidente de violación de la seguridad de los datos, una suplantación de identidad, una transmisión de virus a un tercero; una interrupción del negocio, etc; puede hacerles un importante daño en su cuenta de resultados, o incluso, paralizar por completo la actividad.
Por último y no menos importante, te recordamos que, una vez que tienes trabajadores, además de los seguros imprescindibles para startups y emprendedores, es fundamental conocer el Convenio Colectivo al que está adherida tu actividad, porque ahí te va a indicar la obligatoriedad o no de suscribir un Seguro de Accidentes Colectivo.
No lo dudes. Déjate asesorar por profesionales especialistas en seguros. ¿Hablamos? 😉
