Como elegir un buen seguro médico: Guía práctica y consejos útiles
Elegir un buen seguro médico es una decisión fundamental para garantizar la salud y estar protegido frente a posibles problemas médicos. Existen diversas opciones y modalidades, por ello es importante evaluar los distintos tipos de pólizas y coberturas, para elegir aquella que mejor se adapte a nuestras necesidades individuales o familiares. Evaluación de tus necesidades y perfil familiar La elección de un seguro médico adecuado comienza por una evaluación de las necesidades y circunstancias personales. Conocer el perfil familiar y las condiciones de salud permitirá seleccionar la póliza más apropiada. Tipos de asegurados y edad Los diferentes tipos de asegurados y su edad son factores determinantes en la hora de optar por un seguro médico. Un asegurado soltero, por ejemplo, tiene requisitos distintos en comparación con una familia con niños.La edad de los miembros del grupo asegurado también influye en el tipo de póliza a elegir.Los jóvenes suelen requerir menos atenciones sanitarias, mientras que las personas mayores pueden necesitar un mayor acceso a servicios especializados, como geriatría o tratamientos crónicos. Estado de salud y enfermedades preexistentes Es fundamental tener en cuenta el estado de salud de cada miembro de la familia. Aquellos con enfermedades preexistentes deben prestar especial atención a las condiciones de cobertura que ofrecen las aseguradoras. Muchas pólizas tienen exclusiones o periodos de carencia para tratar estas condiciones. Por lo tanto, es esencial revisar qué enfermedades están consideradas preexistentes y cómo esto afecta la atención médica futura. La transparencia en este aspecto es clave para evitar problemas cuando se necesite atención urgente. Estilo de vida y riesgos asociados El estilo de vida de cada persona influye también considerablemente en las coberturas necesarias. Factores como la práctica de deportes de riesgo, hábitos alimenticios poco saludables o el tabaquismo pueden requerir seguros que brinden coberturas más amplias. Un asegurado que practica deportes extremos considerará una póliza que cubra accidentes asociados a su actividad. Por tanto, es fundamental evaluar las posibles situaciones de riesgo que pueden afectar la salud y asegurar que el seguro elegido responda adecuadamente a lo que podamos necesitar en función de nuestro estilo de vida. Modalidades y tipos de seguros de salud Existen diversas modalidades disponibles en el mercado respecto a los seguros de salud Seguro con acceso a cuadro médico Esta opción permite a los asegurados recibir atención médica a través de una red de profesionales y centros de salud que tienen un convenio con la aseguradora. Este enfoque es beneficioso para aquellos que prefieren una atención médica organizada y dentro de una red establecida. Ventajas y limitaciones del cuadro médico Profesionales y centros incluidos La red de proveedores de estos seguros varía considerablemente. Debemos verificar qué médicos o centros están incluidos en el cuadro médico y si se adaptan a las necesidades específicas del asegurado y su familia. Seguro con reembolso de gastos médicos Esta modalidad ofrece a los asegurados la posibilidad de escoger cualquier médico o establecimiento sanitario, independientemente de si están dentro de la red de la aseguradora. El asegurado efectúa el pago inicial y posteriormente solicita el reembolso de gastos. Funcionamiento y condiciones de reembolso El funcionamiento del reembolso suele requerir la presentación de facturas y documentación que demuestre que los servicios han sido utilizados. Cada aseguradora establece sus propias condiciones, incluyendo plazos para presentar solicitudes y porcentajes de reembolso aplicables. Libertad para elegir cualquier médico o centro Esta libertad es un gran atractivo para quienes desean total autonomía en la elección de sus profesionales de la salud, lo que puede ser especialmente relevante en casos de tratamientos específicos o cuando se busca atención de especialistas de prestigio. Cobertura mixta: cuadro médico y reembolso Este tipo de póliza permite a los asegurados beneficiarse tanto de la red de profesionales como de la posibilidad de consultar a médicos externos. Esta combinación puede ser ideal para quienes valoran la opción de elegir sin renunciar a tarifas controladas. Límites y condiciones específicas Es importante prestar atención a los límites de cobertura y las condiciones específicas que la aseguradora puede aplicar, ya que podría haber restricciones sobre qué situaciones son elegibles para reembolso y cuáles se deben tratar a través del cuadro médico. Seguros con y sin copago La diferencia entre estos seguros radica en cómo se estructuran los costes que el asegurado debe asumir durante su atención médica. Los seguros con copago pueden funcionar de manera más eficiente para aquellos que no anticipan un uso frecuente de los servicios, mientras que los seguros sin copago proporcionan una predictibilidad financiera en los gastos de salud. Análisis detallado de coberturas y servicios médicos La selección de un seguro médico implica un análisis profundo de las coberturas disponibles y los servicios que se ofrecen. Las pólizas pueden variar considerablemente en este aspecto, lo que hace esencial entender qué incluye cada opción. Coberturas básicas y asistencia sanitaria Entre las coberturas básicas de un seguro médico, se encuentran elementos fundamentales que permiten acceder a los servicios de salud indispensables. Estas coberturas suelen abarcar: El acceso a estos servicios es esencial, ya que garantizan una atención continua y adecuada a lo largo del tiempo. Coberturas adicionales y servicios complementarios No solo es importante considerar las coberturas básicas. Muchos seguros ofrecen opciones adicionales que pueden ser de gran relevancia. Estos servicios complementarios suelen adaptarse a las necesidades específicas de cada usuario. Al elegir una póliza, es recomendable investigar las siguientes coberturas adicionales: Consideraciones económicas y cálculo del precio del seguro A la hora de elegir un seguro médico, es fundamental tener en cuenta las consideraciones económicas y cómo se calcula el precio de la póliza. Estos aspectos determinan no sólo el coste que se asumirá de manera mensual, sino también el valor real de los servicios ofrecidos. Prima, copagos y deducibles La prima es el importe que se paga periódicamente para mantener la cobertura del seguro. Este coste puede variar dependiendo de diferentes factores, como la edad, el nivel de cobertura y el estado de salud. Es esencial tener claro cuánto se puede destinar a este gasto y cómo afectará al
Contratar seguro de Decesos: tranquilidad para ti y para los tuyos
¿Por qué contratar un seguro de Decesos? Tomar decisiones difíciles nunca es fácil, pero anticiparse puede ser necesario. Contratar un seguro de Decesos no es solo una cuestión de coste, es ofrecer protección, apoyo y serenidad a quienes más te importan. Este tipo de seguro ofrece mucho más que un servicio funerario: te libera de gestiones complejas, gastos inesperados y dudas en momentos delicados. ¿Qué cubre un seguro de Decesos? El seguro de decesos suele incluir: Organización completa del sepelio, féretro, tanatorio, flores, coche fúnebre y cremación o entierro. Gestión de trámites legales y administrativos, como el certificado de defunción, baja en la Seguridad Social, herencias o pensiones. Traslado nacional o internacional del fallecido, si ocurre fuera del lugar de residencia. En muchas pólizas también se añade asistencia psicológica, testamento online, orientación jurídica o repatriación. En definitiva, cubre mucho más de lo que imaginamos y, lo más importante, alivia la carga emocional y práctica de los familiares. Ventajas de delegar en expertos Apoyo profesional en todo momento: 24/7 cuando más importa. Evitas cansancio y papeleo: el seguro actúa como ventanilla única. Alivio económico: desde unos pocos euros mensuales se cubre todo, ahorrando una gran suma futura. ¿Cuándo es buen momento para contratarlo? Nunca es demasiado pronto para planificar con responsabilidad. De hecho, cuanto antes se contrate, mejores son las condiciones: Cuando formas una familia: Es un acto de cuidado hacia tus seres queridos. Al comprar una vivienda o hacer planificación patrimonial: Complementa tus decisiones de futuro. Si no quieres dejar cargas económicas a tus hijos o pareja. Cuanto más joven eres, más baja es la prima. Al contratarlo a una edad temprana, puedes acceder a una cobertura completa por un coste mensual muy reducido y estable. ¿Cómo saber si este seguro es para ti? Si te preguntas si realmente necesitas un seguro de decesos, aquí tienes algunas señales claras: Valoras la tranquilidad de tener todo organizado. No quieres que tu familia tenga que ocuparse de gestiones incómodas o urgentes. Prefieres pagar poco a poco, en lugar de que ellos tengan que afrontar un gasto elevado de golpe. Eres previsor/a y quieres que todo esté claro y bien gestionado. Si te identificas con alguna de estas situaciones, es probable que esta póliza sea ideal para ti. Seguro de Decesos familiar: más cobertura, menos preocupaciones Una opción muy interesante es el seguro de decesos familiar. Con una sola póliza puedes proteger a varios miembros del núcleo familiar, lo que simplifica los trámites y permite acceder a mejores condiciones económicas. Además, este tipo de pólizas ofrecen flexibilidad y adaptación a las distintas edades y necesidades de los asegurados. Alternativas al seguro de Decesos Existen alternativas como los planes de ahorro personales o los seguros de Vida con capital para cubrir gastos finales. Sin embargo, estos no incluyen el servicio completo, sino únicamente la compensación económica. Esto significa que, llegado el momento, los familiares tendrían que encargarse de todo. El seguro de Decesos, en cambio, destaca por su gestión integral del servicio, además de aportar apoyo emocional y asesoramiento. Es una alternativa más práctica y humana. 📩 ¿Quieres más información o una propuesta adaptada a tu empresa? En Asesores Exclusivos de Seguros te asesoramos sin compromiso.
¿Es obligatorio el seguro de mascota en 2025? Todo lo que necesitas saber si tienes perro
¿Es obligatorio el seguro de mascota en 2025? Si tienes un perro o estás pensando en adoptar uno, es natural que te preguntes: ¿es obligatorio el seguro de mascota en 2025? La respuesta es sí, y en este artículo te explicamos todos los detalles de forma clara y sencilla.? ¿Qué dice la ley sobre la obligatoriedad del seguro de mascotas? La Ley de Bienestar Animal, en vigor desde el 29 de septiembre de 2023, establece que todos los propietarios de perros deben contratar y mantener un seguro de responsabilidad civil que cubra los daños que el animal pueda causar a terceros, independientemente de su raza o tamaño. ¿A quién afecta esta obligación? La obligación se aplica a todos los dueños de perros en España, sin excepción. Anteriormente, solo era obligatorio para razas consideradas potencialmente peligrosas, pero la nueva normativa amplía esta exigencia a todas las razas. ¿Qué debería cubrir este seguro de mascotas obligatorio? El seguro de responsabilidad civil para mascotas cubre los daños que tu perro pueda causar a otras personas, animales o bienes materiales. Por ejemplo: Mordeduras o agresiones. Daños por accidentes provocados por el animal. Roturas o perjuicios causados en domicilios ajenos o espacios públicos. Además, algunas pólizas pueden incluir coberturas adicionales, como asistencia veterinaria o defensa jurídica. ¿Y si ya tengo un seguro de hogar? Es posible que tu seguro de hogar incluya una cobertura de responsabilidad civil que cubra a tus mascotas. Sin embargo, no todas las pólizas lo hacen automáticamente. Por eso, es importante revisar tu contrato o consultar con tu aseguradora para confirmar si la cobertura es suficiente y cumple con los requisitos legales. ¿Cuánto cuesta el seguro de mascota? El coste de un seguro básico de responsabilidad civil para perros suele oscilar entre 25 y 50 euros al año, dependiendo de la compañía y las características del animal. Si deseas una póliza más completa que incluya asistencia veterinaria, el precio puede aumentar hasta los 400 euros anuales. En Asesores Exclusivo de Seguros podemos asesorarte sobre el seguro de mascotas que mejor se adapte a tu caso ¿Qué pasa si no contrato el seguro de mascotas? No cumplir con esta obligación puede acarrear sanciones económicas que varían según la gravedad de los hechos provocados por el animal. Las multas pueden ir desde los 500 hasta los 10.000 euros. En resumen Sí, es obligatorio el seguro de mascota en 2025 para todos los propietarios de perros en España. Contratar un seguro de responsabilidad civil no solo es una exigencia legal, sino también una forma de protegerte a ti y a los demás ante posibles incidentes.? En Asesores Seguros, estamos especializados en seguros para particulares y empresas. Si tienes dudas sobre tu situación o necesitas asesoramiento personalizado, contacta con nosotros y te ayudaremos a encontrar la póliza que mejor se adapte a tus necesidades.
Cómo elegir el seguro más apropiado para tu caballo
Cómo elegir el seguro más apropiado para tu caballo Tener un caballo es una gran responsabilidad, y su bienestar depende no solo de una buena alimentación y cuidados diarios, sino también de estar preparado ante cualquier imprevisto. Un buen seguro para caballos es clave para proteger su salud y tu tranquilidad financiera, pero… ¿cómo elegir el más adecuado? Aquí te lo contamos. ¿Por qué es importante asegurar a tu caballo? Los caballos, al igual que cualquier otro animal, pueden sufrir accidentes, enfermedades o situaciones imprevistas. Además, si participas en competiciones o actividades ecuestres, el riesgo aumenta. Un seguro para caballos puede cubrir: Gastos veterinarios por accidentes o enfermedades. Indemnización en caso de fallecimiento. Robo o pérdida del animal. Responsabilidad civil por daños a terceros. Tener un seguro es una forma de garantizar que, pase lo que pase, tu caballo recibirá la mejor atención sin que eso suponga un gasto desproporcionado. ¿Cómo elegir el seguro más apropiado para tu caballo? Elegir el seguro adecuado requiere analizar varios factores importantes. Aquí te dejamos algunas claves para tomar la mejor decisión: 1. Evalúa las necesidades de tu caballo No todos los caballos tienen las mismas necesidades. Por ejemplo: ¿Es un caballo de competición, de paseo o de trabajo? ¿Qué edad tiene? ¿Tiene antecedentes de enfermedades o lesiones? ¿Participa en actividades de alto riesgo? Cuanto más activo y valioso sea tu caballo, más completo deberá ser su seguro. 2. Compara coberturas Cada póliza puede ofrecer coberturas diferentes. Algunas preguntas que deberías hacerte son: ¿Incluye cobertura para gastos veterinarios por enfermedades y accidentes? ¿Cubre el robo o pérdida del caballo? ¿Incluye indemnización por fallecimiento? ¿Ofrece protección por responsabilidad civil si el caballo causa daños a terceros? Busca un seguro que se adapte a tus necesidades, pero que tampoco incluya coberturas innecesarias que encarezcan la póliza. 3. Revisa las condiciones y exclusiones Lee con detalle las condiciones del seguro para evitar sorpresas. Es importante conocer: Los límites de cobertura. Las exclusiones (por ejemplo, algunas pólizas no cubren enfermedades preexistentes). Los plazos de carencia y los procedimientos en caso de siniestro. 4. Consulta opiniones y busca asesoría Habla con otros propietarios de caballos o profesionales del sector ecuestre. Sus experiencias pueden ayudarte a decidir. Además, contar con asesoría profesional siempre es una ventaja, porque hay muchas compañías en el mercado que ofrecer este tipo de seguros ¿Dónde contratar el mejor seguro para tu caballo? Si estás buscando un seguro completo y adaptado a las necesidades de tu caballo en inkaclientes.com/asesores-seguros/ podemos ayudarte a encontrar la mejor póliza para brindar la máxima protección a tu caballo y a ti como propietario. En España, varias aseguradoras ofrecen seguros para caballos, adaptados a diferentes necesidades (como accidentes, enfermedades, responsabilidad civil, etc.). Estas son las principales compañías que cuentan con este tipo de pólizas: Principales aseguradoras que ofrecen seguros para caballos en España Mapfre Ofrece seguros específicos para caballos que incluyen coberturas como fallecimiento, sacrificio necesario, accidentes y responsabilidad civil. También pueden cubrir el transporte del animal y gastos veterinarios. AXA Ofrece seguros para caballos con cobertura de accidentes, enfermedades, responsabilidad civil y daños a terceros. También incluyen opciones para caballos de competición. Allianz Dispone de seguros para caballos con cobertura en caso de accidentes, enfermedades, robo y responsabilidad civil. También ofrecen asesoramiento personalizado según el tipo de caballo y actividad. SegurVet Especialistas en seguros para animales, incluyendo pólizas específicas para caballos. Ofrecen coberturas flexibles, desde asistencia veterinaria hasta indemnización por fallecimiento. Liberty Seguros Cubre daños y perjuicios causados por el caballo a terceros (responsabilidad civil). También ofrecen coberturas adicionales para gastos veterinarios. Berkley España Ofrecen seguros para caballos de competición, paseo o trabajo. Las pólizas pueden incluir fallecimiento, robo, sacrificio necesario y responsabilidad civil. Helvetia Seguros Coberturas enfocadas en la responsabilidad civil y en situaciones de robo o pérdida. También pueden incluir daños a terceros y asistencia veterinaria. Asisa Mascotas Aunque está más enfocada en mascotas en general, en algunos casos ofrecen seguros específicos para animales de granja y caballos. La importancia de revisar y actualizar tu seguro Recuerda que las necesidades de tu caballo pueden cambiar con el tiempo. Su edad, estado de salud o el tipo de actividades que realiza son factores que evolucionan. Por eso, es recomendable revisar tu póliza periódicamente y ajustarla si es necesario. Esto te permitirá mantener la cobertura adecuada y evitar sorpresas desagradables en caso de imprevistos. Además, si en algún momento cambias de actividad (de paseo a competición, por ejemplo), es importante informar a tu aseguradora para garantizar que la protección se mantenga completa y adaptada. Un seguro bien ajustado no solo protege a tu caballo, sino que también cuida tu tranquilidad y tu inversión. En definitiva, contar con la póliza correcta es una forma de garantizar que tu caballo esté siempre bien cuidado, sin importar las circunstancias. Y si tienes dudas, en inkaclientes.com/asesores-seguros/ estamos aquí para asesorarte en cada paso. Si estás buscando una opción segura y adaptada a tus necesidades, llámanos y te ofrecemos asesoramiento personalizado y opciones ajustadas a cada tipo de caballo y actividad. Disfruta sin preocupaciones de tu caballo.
Seguro para Mascotas. Ley de Bienestar Animal. La responsabilidad civil de los propietarios.
El seguro para mascotas se convierte en una herramienta imprescindible y obligatoria en España, para cubrir la responsabilidad civil de los propietarios. Pero también puede ayudar con otros gastos en los que sea necesario incurrir para aliviar sus enfermedades. Según los registros de animales de compañía existentes en España, en uno de cada tres hogares se convive con al menos un animal. Existiendo más de trece millones de animales de compañía registrados e identificados. ¿En qué casos tengo que contratar un seguro para mascotas que me cubra la responsabilidad civil? Si tu perro es buenísimo, obediente, pequeño, no muerde nunca, jamás ha dado un problema, en definitiva, es un cielo y se le puede llevar a todas partes; es obligatorio que tengas suscrito un seguro de responsabilidad civil. Y en el resto de casos también 😄. La nueva Ley 7/2023, de 28 de marzo, de protección de los derechos y el bienestar de los animales, también denominada Ley de Bienestar Animal, así lo refleja en su artículo número 30 apartado 3, e independientemente de su raza: “En el caso de la tenencia de perros y durante toda la vida del animal, la persona titular deberá contratar y mantener en vigor un seguro de responsabilidad civil por daños a terceros, que incluya en su cobertura a las personas responsables del animal, por un importe de cuantía suficiente para sufragar los posibles gastos derivados, que se establecerá reglamentariamente.” ¿Quién debe estar asegurado? A partir de la entrada en vigor de la Ley, el 29 de Septiembre de 2023, las personas responsables del animal. Sin duda el propietario, pero también toda persona que tenga vínculo con el perro y cuya intervención sea susceptible de una posible reclamación. ¿Debo de hacer un seguro específico de responsabilidad civil o me vale con la cobertura del seguro de hogar? A falta de un desarrollo reglamentario previsto en la Ley, y en base a la situación del mercado asegurador, nuestra recomendación es clara: sí, es muy recomendable tener un seguro para mascotas específico, para dar cumplimiento a esta obligación. Estos son algunos de los motivos: – Debe quedar bien definido quiénes son los asegurados. En las pólizas de hogar es muy complicado, y no siempre está permitido por el producto, la identificación de los responsables del animal, además del propietario. – Debe quedar identificado el animal: Nombre, raza, fecha de nacimiento, chip, color. La mayoría de las pólizas de hogar no lo admiten. – Las pólizas de hogar que actualmente puedan dar cobertura a este riesgo, muy probablemente pueden dejar de hacerlo en renovaciones, al tratarse de un seguro específico y obligatorio, como pasa con el seguro a terceros de los vehículos. ¿Y si no nos enteramos de la modificación y estamos al descubierto? – No conviene mezclar “riesgos”. Los riesgos que necesitamos cubrir con este seguro son múltiples. No solo se está cubriendo si el perro muerde, causa un daño a un bien, etc. ¿Y si se escapa y provoca un accidente? ¿Y si hay víctimas además de daños materiales? Podremos también necesitar la defensa jurídica. No lo dudes. Déjate asesorar por profesionales especialistas en seguros. ¿Hablamos? 😉 #ponuncorredordeseguros
¡Venga! Pon un Corredor de Seguros en tu vida
En nuestra actividad diaria como Correduría de Seguros, hemos tomado clara conciencia de que nuestra figura profesional, la de Corredor de Seguros, y su contribución a la sociedad, es bastante desconocida por el común de los mortales. Y en especial por los jóvenes que se inician en su vida profesional. Por lo que hemos decidido irle poniendo remedio a esto. ¿Qué no es un Corredor de Seguros? Parece una pregunta sencilla, pero «tiene su miga», dado que el intrusismo y la falta de profesionalidad ha proliferado en exceso en la profesión, y hemos llegado a una especie de “todo vale”. Por eso, debemos de aclarar: No es un vende humos. No es un subastero que va solamente buscando lo barato. No es un colocador de pólizas. No es un profesional condicionado por intereses de terceros (aseguradoras; reaseguradoras; bancos; etc.). No es un profesional que «te vende» lo que no necesitas y condiciona tus decisiones. ¿Qué dice la Ley que es un Corredor de Seguros? Recurriendo a ésta, actualmente el Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero (Transposición de la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de enero de 2016, sobre la distribución de seguros), y sin entrar en demasiadas profundidades, en esencia, indica que son: Las personas físicas o jurídicas que realizan la actividad de distribución de seguros. Ofreciendo asesoramiento independiente basado en un análisis objetivo y personalizado, a quienes demanden la cobertura de riesgos. Los que deberán informar a quien trate de concertar el seguro sobre las condiciones del contrato que a su juicio conviene suscribir y ofrecer la cobertura que, de acuerdo a su criterio profesional, mejor se adapte a las necesidades de aquel. Asimismo, velarán por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos. Los que, durante la vigencia del contrato de seguro en que hayan intervenido, facilitan al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro, la información que soliciten sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza. Y, en caso de siniestro, les prestan su asistencia y asesoramiento. Pero esto no es todo, ¡aún hay más!… Sí, aunque parezca mentira, todavía podemos ofrecer a nuestros clientes más garantías y servicios, porque: Somos profesionales titulados y en formación continua obligatoria. Estamos inscritos en el registro público administrativo de autorización para actividad de mediadores de seguros bajo la supervisión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) (http://www.dgsfp.mineco.es/gl/Distribuidores/PUI/Paginas/pui.aspx). Disponemos de una póliza de seguros de responsabilidad civil. Es obligatoria para poder desarrollar nuestra actividad, por si nos equivocamos, porque somos humanos. En nuestra Correduría de Seguros, sabemos de la suerte de tratar con personas y de la importancia de poder hablar de “tú a tú”. Facilita que nazca la confianza y se puedan analizar con más intensidad, claridad y detalle las necesidades reales que cada uno tiene. En nuestra Correduría de Seguros, tenemos una clara vocación de servicio. Sabemos que es fundamental el ir de la mano de nuestros clientes: – Desde el inicio, en el asesoramiento y análisis previo. Analizando qué necesitan, por qué lo necesitan y cómo se puede dar solución a su situación. – Analizando el mercado asegurador para la contratación de aquellas pólizas que más se ajusten a sus necesidades, con las que quieran y puedan transferir todo o parte del riesgo a la aseguradora. Porque sabemos que lo importante no siempre es el precio, ya que en muchas ocasiones “lo barato sale caro”. Lo importante es la calidad, solvencia y cobertura de la solución aseguradora que se contrate. – Y cuando surgen los problemas, los siniestros. Estando a su lado, asesorando sobre la situación generada y en la resolución de las muy difíciles situaciones que, en muchas ocasiones, ponen en “jaque” el patrimonio de las empresas, pymes, autónomos y particulares. En nuestra Correduría de Seguros, nuestro mayor interés es el de nuestros clientes. ¿Hemos conseguido aclararlo? ¿Ahora entiendes mejor por qué es importante que pongas a un Corredor de Seguros en tu vida? No todo vale, ni todos sabemos de todo. 😉 No lo dudes. Déjate asesorar por profesionales especialistas en seguros. ¿Hablamos? 😉 #ponuncorredordeseguros
Los Corredores de Seguros, ¿cobran honorarios profesionales por sus servicios?
Los Corredores de Seguros formamos una peculiar profesión en la que hablar de estos asuntos parece un tema tabú. Pero la realidad nos indica que “la costumbre” está dando paso a la racionalidad y normalidad de cualquier profesión. Dando continuidad a nuestro anterior artículo “Pon un Corredor de Seguros en tu vida”, queremos exponer algunos otros aspectos que consideramos importantes. ¿Qué trabajos y/o servicios realizan los Corredores de Seguros para sus clientes? Antes de resolver esta pregunta, deberíamos responder a la siguiente: ¿Para quién realizan sus trabajos y/o prestan sus servicios los Corredores de Seguros? Para su potencial cliente, tomador/asegurado, y para las compañías de seguros. Entre los trabajos/servicios que realizan para las compañías de seguros, están los siguientes: Estudio detallado de los productos que ofrecen al mercado. Adaptación de sus productos a las necesidades del cliente, con o sin negociación con la compañía de seguros, según el caso. Intermediación en la venta de las pólizas. Gestiones administrativas de suplementos, emisiones de pólizas, control de recibos, etc. Gestiones de los siniestros. Entre los trabajos/servicios que realizan para el cliente, tomador/asegurado, están los siguientes: Entender las necesidades del cliente. Estudiar, auditar, los riesgos a los que está expuesto. Una vez analizados, asesorarle con claridad y cercanía, pues no siempre es consciente de los riesgos a los que está expuesto. Analizar el mercado asegurador, para poder plantear opciones aseguradoras que se adapten a sus necesidades. Establecer un Plan de Seguros acorde con las necesidades detectadas, facilitando toda la información previa disponible y explicándola con claridad. Asesorar para que el cliente pueda tomar las decisiones consciente y conociendo el alcance y limitaciones de las propuestas planteadas. Gestiones administrativas: contrataciones de pólizas, suplementos, recibos, etc. Auditoría de pólizas contratadas por el cliente, para adaptarlas a las situaciones cambiantes de los clientes por la evolución de sus negocios. Análisis del mercado y propuestas de mejora o adaptación. Asesoramiento y gestión de los siniestros. ¿Pueden los Corredores de Seguros cobrar honorarios profesionales? La respuesta es, sí. La norma reflejada en el Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero de seguros privados; de planes y fondos de pensiones, lo aclara y es bastante explícita a este respecto: Art. 156. 2 y 3: “Las relaciones entre el corredor de seguros y el cliente derivadas de la actividad de distribución de seguros, se regirán por los pactos que las partes acuerden libremente y, supletoriamente, por los preceptos que el Código de Comercio dedica a la comisión mercantil. La remuneración que perciba el corredor de seguros de la entidad aseguradora por su actividad de distribución de seguros revestirá la forma de comisiones. El corredor y el cliente podrán acordar por escrito que la remuneración del corredor incluya honorarios profesionales que se facturen directamente al cliente, expidiendo en este caso una factura independiente por dichos honorarios de forma separada al recibo de prima emitido por la entidad aseguradora.” ¿Qué profesionales no cobran por su trabajo realizado o servicio prestado? Vemos con naturalidad que, cualquiera que realice un trabajo y/o preste un servicio cobre honorarios por ello. Sea por cuenta propia o por cuenta ajena, nadie vería bien que la tarea que uno realizase, fuera sin una remuneración económica como contraprestación, ¿verdad? Una consulta a un médico, a un asesor fiscal, a un psicólogo, a un abogado, a un informático, a un consultor, a un arquitecto, y así todas las profesiones, son remuneradas como parte de la transacción por los trabajos y/o servicios prestados por éstos a sus clientes. ¿Y los Corredores de Seguros? Pues, en general, da la sensación de que son la excepción a lo anterior. Por “tradición” o “costumbre”, parece que no cobran sus trabajos y servicios a los clientes (tomadores/asegurados), sobre entendiendo erróneamente éstos, que sus honorarios son pagados por un tercero, la aseguradora. ¿Tiene esto sentido? En nuestra opinión, ninguno. Máxime cuando la gran mayoría del trabajo que realizamos, es para el cliente. ¿Cuál es la situación actual? Para determinados servicios, actividades y tipos de clientes, los Corredores de Seguros sí cobran y han cobrado honorarios profesionales. El cliente tiene claro que trata con unos profesionales, en quienes poner su confianza para la auditoría y la gestión de sus riesgos. Aunque con lentitud y sigilo, esta situación es cambiante, en la medida que los clientes están viendo en la figura de los Corredores de Seguros a unos profesionales, en formación continua, libres e independientes; que velan por sus intereses sin someterse a las voluntades de terceros, salvo a las necesidades de sus clientes. ¿Qué opinas? No lo dudes. Déjate asesorar por Corredores de Seguros, profesionales especialistas en seguros. ¿Hablamos? 😉 #ponuncorredordeseguros
¿Eres inquilino de una vivienda? ¿Sabes que no estás cubierto por el seguro de hogar del propietario?
Si estás en esta situación, a continuación te contamos los motivos por los que los inquilinos deberían contratar un seguro de hogar, porque no están cubiertos por el seguro del propietario. No se sabe muy bien por qué, pero hay una errónea idea y, bastante generalizada, que es la de pensar que cuando uno es inquilino de una vivienda no es necesario tener un seguro. ¡Ya lo tendrá el propietario que para eso es su casa, y si pasa algo, él se hará cargo! ¡¡CUIDADO, QUE ESTO NO ES ASÍ!! Lo que si es cierto, es que no existe la obligación legal de contratarlo, salvo que por contrato se acuerde. Ahora bien, nosotros asesoramos a nuestros clientes que sí lo hagan por los motivos que exponemos a continuación. ¿Qué es lo habitual? Normalmente el propietario de la vivienda suele tener contratado un seguro de hogar que cubra, fundamentalmente: el CONTINENTE, esto es, su vivienda (paredes, techos, instalaciones fijas, etc.) el CONTENIDO que sea de su propiedad y su RESPONSABILIDAD CIVIL Pero, el CONTENIDO propiedad del INQUILINO, así como su RESPONSABILIDAD CIVIL (daños que puedan ocasionarse a terceros derivados del uso y disfrute de la vivienda) no estarían NUNCA cubiertos por el seguro de hogar del propietario. Yo NO necesito contratar un seguro de hogar. ¿Por qué debería? Para aclarar un poco este asunto, os proponemos unos ejemplos: 1.- ¿Qué pasa si entran en la vivienda y te roban tus cosas? ¿O te atracan por la calle? Pues que como son TUS cosas, no estarán cubiertas por el seguro de hogar del propietario. Éste seguro cubrirá SUS cosas, ya que él es el asegurado de su póliza, y no tú. 2.- ¿Qué pasa si te dejas un grifo abierto, se inunda tu vivienda y dañas la vivienda del vecino de abajo? Pues que como quienes os habéis dejado el grifo abierto (por ejemplo), habéis sido sido tú o quienes vivan contigo, sois los responsables de reparar los daños que se originen en la vivienda que habitáis, así como al supuesto vecino afectado. 3.- ¿Y si te dejas una sartén en la vitrocerámica mientras hablas por teléfono y se produce un incendio?. ¿O enchufas demasiadas cosas a una regleta, se incendia la casa, provocando además daños por humo a los vecinos y a la Comunidad de Propietarios? Al igual que en el anterior ejemplo, la responsabilidad del olvido y/o sobrecalentamiento de una regleta de enchufes, es tuya, no del propietario. 4.- ¿Qué pasaría si se estallase la olla exprés mientras estás cocinando? Aquí, además del susto, tendrías que hacerte cargo de los daños que se ocasionasen en la cocina. Porque en esta situación, tampoco el propietario es el responsable. Algunas consecuencias para los inquilinos Y una vez producidas estas circunstancias que hemos expuesto u otras similares que vemos en nuestra actividad profesional todos los días, pueden suceder varias cosas: Que el seguro de hogar del propietario repare todo (poco habitual). Pero te reclame el importe de todos los daños, incluso judicialmente. Que el seguro de hogar del propietario se haga cargo de los daños en la vivienda. Pero no de tus pertenencias ni de los daños ocasionados a los vecinos y/o Comunidad de Propietarios. Entonces los seguros de los vecinos, el seguro del propietario de tu vivienda y el seguro de la Comunidad, en su caso, serán quienes te reclamen el importe de los daños. ¡Atención que esto puede, además, generar múltiples gastos judiciales y condenas en costas!. Esta es de las más complejas. El seguro de hogar del propietario se niega a reparar los daños porque él no es el responsable. Imagina que tú como inquilino, no puedes pagar la reparación porque, por ejemplo, son cuantiosos. Y el propietario tampoco puede en ese momento hacer frente al coste. Esta situación provoca que no puedas vivir en la vivienda, porque ha quedado inhabitable por el siniestro, y tengas que buscar otra. Y por tanto, el propietario, dejará de percibir la renta del alquiler y no podrá volver a alquilar su vivienda hasta que no se reparen los daños. Debes tener en cuenta que, el hecho de que no pagues la renta por tenerte que buscar otra casa para vivir, no te exime de la obligación contractual de pagarla. Por tanto, también podrá serte reclamada por el propietario y su aseguradora, que le dará cobertura de defensa jurídica. En definitiva, son problemas e incomodidades importantes que se pueden producir y afectar, tanto a ti como inquilino, como al propietario. Por todo esto, y mucho más, los inquilinos deberían contratar un seguro de hogar. Teniendo una póliza se seguros de hogar, podrás estar tranquilo al estar protegiendo tu patrimonio y saber que, tanto tu aseguradora como la del propietario, podrán gestionar estas situaciones junto con tus mediadores de confianza. No lo dudes. Déjate asesorar por profesionales especialistas en seguros. ¿Hablamos? 😉 #ponuncorredordeseguros
¿Qué es el sobreseguro?
El sobreseguro es un concepto importante que debemos tener en cuenta a la hora de contratar un seguro multirriesgo para el hogar, comercio, oficina, industria, etc. Cuando queremos contratar una póliza para que nos cubra, entre otras cosas, los daños materiales que podamos sufrir; necesitamos asegurar lo que tenemos en el interior del riesgo (CONTENIDO) , así como las instalaciones, paredes, techo, ventanas, etc. (CONTINENTE). Pues bien, cuando los capitales por los que aseguramos tanto el CONTINENTE como el CONTENIDO son SUPERIORES al valor real de los bienes asegurados, entonces existirá un SOBRESEGURO ¿Qué implica que tenga en la póliza contratada un sobreseguro? Pues que estaremos asegurando mal el riesgo y además pagaremos más prima de la necesaria. ¡Cuidado con algunas hipotecas! En nuestro trabajo diario, hemos detectado que algunas entidades financieras aseguran el CONTINENTE aplicando el valor de tasación de la vivienda. Esto es un “error importante” (dejémoslo ahí), porque en el valor de tasación incluye el valor del suelo más el valor de construcción de tu vivienda. ¡¡Y los seguros de daños materiales, SÓLO CUBREN EL VALOR DE CONSTRUCCIÓN, como es lógico!! En estos casos estarás pagando de más, por un capital que difícilmente recibirás. Por eso es tan importante contar con el asesoramiento de profesionales del seguro. Sin duda, contacta con nosotros, y estaremos encantados de asesorarte personalmente. Y si te ha parecido interesante, ¡por favor, compártelo e informa a tus amigos! ¡Gracias!